いきなりですが質問です。
あなたは今、自分が入っている保険の内容を、ちゃんと覚えていますか？
……私は、正直あやふやでした。
昨年から我が家では、たくさんのイベントがありまして。自分や娘の入院（経過は良好で元気です）、私の退職、娘の就学、住まいを購入しての転居等々。
これまで、フルタイムで働く忙しさを言い訳に、我が家の収支について夫にお任せしておりました。
が、今後は時間に余裕がある私がすべきですわ。
ということで、契約時の記憶が遠のいている保険について確認しまして。
ただ確認するだけでもこんなにメリットがあるんだと実感しました。
今日はそのお話を綴ってみたいと思います。
※あくまで我が家の体験談です。保険の内容は各家庭で異なるので、詳しい判断はご自身で、または専門家にご相談お願いします。
確認しようと思ったきっかけ
転居・生活の節目だったから
いちばんのきっかけは、この夏の転居でした。
いちばん大きなところは支出、要はお金の面でこれまでとの変化が大というところ。併せて、新居への引っ越しに伴う片付けの中で、保険関連の書類も整えたかったという物理的な要因もありました。
内容を覚えていなかったから
そしてもうひとつ、正直な理由が。どんな種類の保険に加入しているかはさすがに把握していても、具体的な保障の内容や特約といったところがうろ覚えだったためです。
加入したときはちゃんと考えて決めたはずなのに、時間が経つとすっかりあやふやに。
今では各保険会社のHPで確認できるだろうと調べましたが、契約者は軒並み夫のため、マイページにたどり着けませんでした（自分のものは把握済）。
夫に協力を仰げばよいのですが、今超絶多忙にて聞くのすらはばかられ…。ただ私も気になるとつきつめないとという性分でして。
結果、他人（もちろん専門の方です）に頼ることに決めました。笑
確認した保険の内容
我が家で確認したのは、主に次の3つです。
- 医療保険（入院・手術などの保障）
- 生命保険（万が一のときの死亡保障）
- 学資保険・貯蓄型（子どもの教育資金など）
そもそも医療機関で働いていたため、知識に乏しいわけではありませんが、保険証券とにらめっこして時間を溶かすことになりそうだったので、お力を借りてみることにしました。
確認の方法
確認の仕方はシンプルで、担当者のもとへ出向いて問い合わせました。
もともとずっとお世話になっている方のところへ思い立った翌日に直撃しました。遠慮なくプロに聞くのがいちばんだし、ひとりで確認するよりも、頭の中が整理できます。
疑問点を質問するというよりも、再確認しながら改めてファイリングしていくという流れで、あやふやだった部分が明らかになりました。
確認してみて気づいたこと・メリット
ここが今日いちばんお伝えしたいところです。「確認するだけ」で、こんなにメリットがありました。
① 内容を把握できて、やっぱり安心
まず、どんな保障を契約し、そのためにいくらをいつまで支払うのかを正確に把握できたこと。
いや、そんな基本的な！と言われるでしょう。笑
でも、保険の契約者が夫なので、引き落としの口座やカードの支払いも夫の管理下だし、月払いでなく年払いのため、私の頭では年１回のタイミングでは詳細を記憶できません。
保険証券や保障内容の冊子だけでは十分解読できなかったですが、そちらも新たに整理してもらいました。
が、記憶力は低下の一途なので、復習してメモを追加しました。
② 実は有利な契約内容だったとわかった
そして、うれしい発見も。
確認してみたら、実は結果的に有利な契約内容にしていたことがわかったんです。
詳細はお伝えできませんが、投資信託が有利に働いていたことが発覚しました。加入当時にすすめてくださった担当の方には頭があがりません。そして若かりし頃の自分たちに「ありがとう」と言いたくなりました。笑
さらに今後の運用についての選択肢についてもお話できたりして、とても勉強になりました。そして、引き続き情勢の動きや情報収集も必要だということも。頑張りたい…。
③ 足りないかもしれない部分にも気づけた
一方で、今の暮らしを考えると、少し足りないかもしれない部分にも気づきました。
といっても、余裕を持たせるためにはもう少し補填したいというような感じです。これはすぐにどうこうするということではないかもしれませんが、見通しを立てていく材料として必要でした。
「見直し」までいかなくても、確認する価値はある
保険と聞くと、「見直して、必要時には契約を変える……」と大がかりなイメージがあって、つい後回しにしがちかもしれません。
でも、今回私が実感したのは、そこまでしなくても、「今の内容を確認するだけ」でも十分に価値があるということ。
- 何に入っているか把握できて安心する
- 有利な部分・足りない部分が見えてくる
- これからを考えるきっかけになる
しかも、担当者に問い合わせれば、思っていたよりずっと手軽にできました。
おわりに
お金や保険のことって、なんとなく難しそうで、つい先延ばしにしてしまいがち。どうにかなるだろうと思って遠ざけてしまいたくなります。
でも、「見直さなきゃ」と気負わず、まずは“確認するだけ”から。それだけでも、安心と気づきが得られます。
暮らしの節目や、「そういえば内容忘れてるな」と思ったときが、いいタイミングかもしれません。
この記事が、あなたの保険を一度確認してみるきっかけになればうれしいです。
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